海外でも使える国際型キャッシュカードとは？各国の決済事情を踏まえて徹底解説！

海外で使えるキャッシュカードって、どんなカード？

通常、日本の都市銀行や地方銀行などに口座を開設すると国内ATMで利用可能なキャッシュカードが発行されますが、これらの多くは海外のATMで利用することはできません。

一方、VisaやMastercardといった国際ブランドが提供するデビット機能付きのキャッシュカードであれば、通常は海外のATMを使って現地の通貨を引き出すことができます。

ちなみに、日本国内で発行されるデビット機能付きのキャッシュカードにはJ-Debitの機能を有しているものもありますが、こちらは日本独自のシステムであり海外では利用できません。

海外ATMを利用して現地通貨を引き出す際の留意点

デビット機能付きのキャッシュカードを使って現地のATMで現地通貨の現金を引き出す際には、以下の点に注意しましょう。

カードの国際ブランドに対応しているATMを利用する

カードの国際ブランドにはVisaやMastercardなどいくつかの種類がありますが、それらに対応していないATMは利用することができません。例えば中国のATMには、中国発祥のブランドである銀聯のカードだけに対応しているものが少なくありません。

このため、海外ATMで現地通貨の現金を引き出す際は、提示されているマークなどで、利用するATMがご自身のカードの国際ブランドに対応しているか確認するようにしましょう。

デビット用の暗証番号を入力する

通常、デビット機能付きのキャッシュカードの暗証番号には、国内ATM用のものとデビット用のものの2種類（ともに4桁）があります。海外ATMを利用する際は、デビット用の暗証番号を入力する必要があるため、注意しましょう。

なお海外のATMには4桁以外の桁数（6桁等）の番号の入力が促されるものがありますが、一般的には本来の4桁の暗証番号を入力すれば問題ありません。

しかしながら、ATMによっては4桁の暗証番号を入力しても利用できないことがあります。この場合は、誤入力が所定の回数を超えてしまいサービスが停止されてしまうの避けるため、無理に暗証番号の再入力を繰り返すのではなく、他のATMの利用を試みるようにしましょう。

口座残高や利用限度額の範囲内で利用する

デビット機能付きのキャッシュカードでは、口座残高や海外ATM利用限度額を超えて出金することはできません。また、引き出した現地通貨を現地のATMを使って入金することもできません。なお、ごく一部を除き、デビット機能付きのキャッシュカードはご自身の口座の円預金にのみ紐づけられており、海外で現地通貨を引き出した際には、その現地通貨の円換算額が口座から引き落とされます。

このため、デビット機能付きのキャッシュカードを使って海外ATMで現地通貨を引き出す際には、引き出そうとする金額が円換算でどれくらいになるか、口座残高や海外ATM利用限度額に照らして適切であるか、あらかじめ確認しておきましょう。

海外で利用するキャッシュカードはどれを選べばよい？

保有者の多いクレジットカードと違い、デビット機能付きのキャッシュカードについては馴染みのない方もいらっしゃるかもしれません。海外でも利用することを前提とすると、どんなものを選ぶのがよいでしょうか。

国際ブランドが提供しているものを選ぶ

先述の通り、日本国内の銀行で発行されたキャッシュカードは、海外で利用することはできません。またJ-Debitは日本独自のシステムであり、同様に海外では利用することはできません。

一方で、VisaやMastercardなどの国際ブランドが提供するものであれば通常は海外でも利用することができますので、海外で利用する場合には、国際ブランドが提供しているデビット機能付きのキャッシュカードから、ご自身にあったものを選ぶようにしましょう。

お持ちの外貨を海外で利用できるものを選ぶ

国際ブランドが提供しているデビット機能付きのキャッシュカードにもいくつもの種類がありますが、先にも触れた通り、ご自身の口座の円預金にのみ紐づいているものが一般的です。こうしたタイプのキャッシュカードは、海外で利用した場合、現地で支払った金額がその都度日本円に換算されて円預金から引き落とされます。

ところが中には、ご自身の口座の外貨預金に紐づく仕組みになっていて、ご自身の外貨預金をそのまま海外で利用できるキャッシュカードもあります。このようなタイプであれば、現地で使う外貨を事前に口座に入金しておけば、現地で支払った金額がその外貨預金から引き落とされます。

このタイプがユニークなのは、支払いをするタイミングと、円から外貨へ通貨を交換するタイミングを切り離すことができる点です。つまり、支払いのタイミングでは必ずしも通貨交換を発生させる必要は無く、事前にタイミングを選んで決済に使う外貨の準備ができるということになります。

海外へ渡航するまでに時間的な余裕がある場合には、為替相場の状況を踏まえ、なるべく円高・外貨安のタイミングで通貨を交換しておくと、現地でかかるコストを円ベースで抑えられるかもしれません。

海外渡航時の決済手段、外貨現金のみで大丈夫？

ここまで、海外で現地通貨を引き出すことができるデビット機能付きキャッシュカードや、それらを利用する際の留意点等について説明をしてきましたが、そもそも海外へ渡航する際の決済手段については、現地通貨の現金を用意しておけばそれで十分なのでしょうか。

答えはNoです。多くの国や地域ではコロナ禍を背景にデジタル化が急激に進展し、キャッシュレス決済が主流となりつつあるのが実情です。コロナ禍以前に訪れたことのある国や地域であっても、当時とは主だった決済手段が違っていることも大いにあり得るでしょう。

このため海外渡航の際には、渡航先で標準的な決済方法や注意すべき点等について事前に確認し、現金とキャッシュレス決済を組み合わせるなど、環境に合わせた準備をしておくことが大切です。

日本は出遅れている！？世界各国のキャッシュレス比率について

それでは諸外国で実際どれくらいキャッシュレス化が進んでいるのか、チェックしてみましょう。

経済産業省の調査によると、主要国のキャッシュレス決済比率はおおよそ40％～70％程度となっており、キャッシュレス化が進み、相対的に現金決済の比率が低下していることが伺えます。一部の国や地域では既に、支払いの際に現金が使えない、あるいは、使えはするものの店舗側の備えが乏しくお釣りが貰えない、といったケースが見受けられます。

［主要国のキャッシュレス決済比率］

出所：一般社団法人キャッシュレス推進協議会「キャッシュレス・ロードマップ2023」をもとにＳＭＢＣ信託銀行にて作成

(*1)韓国・中国に関しては、Euromonitor Internationalより参考値として記載

(*2)カナダに関しては、Payments Canada「CANADIAN PAYMENT METHODS AND TRENDS REPORT 2022」より算出

海外では使える？使えない？日本のQRコード決済

諸外国でキャッシュレス化が進んでいるならば、日本で広く普及しているQRコード決済（*3）が海外でも使えたらよいのに、とお考えになる方もいらっしゃるかもしれません。実際、いくつかの国や地域では、日本よりもはるかにQRコード決済が普及していると言われています。

では、これらが日本以外でも使えるか、というと…。

規格が異なるため、海外で日本のQRコード決済が使えるケースは非常に稀で、残念ながら使えないところのほうが多いようです。

このため海外へ渡航する際には、日本のQRコード決済以外のもので、海外のキャッシュレス決済に対応できる手段を準備しておくことが非常に重要です。

(*3)「QRコード」は株式会社デンソーウェーブの登録商標です。以降の「QRコード」も同様となります。